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農發行改革推進問題研究——以農發行宜良縣支行為例

來源: www.dcfrg.com.cn 作者:vicky 發布時間:2017-07-09 論文字數:26586字
論文編號: sb2017070114010116685 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是工商管理論文,本文采取理論與實踐相結合的方法,提出新形勢下農發行需推進改革的必然性。首先回顧農發行的發展歷程,闡述我國政策性銀行改革情況,以及需要解決的問題。
第一章 導論

第一節 選題的背景
上世紀 90 年代初期,我國專業銀行向商業銀行轉型出現了職能空缺,三家政策性銀行(國家開發銀行、中國農業發展銀行、中國進出口銀行)應運而生。1994 年中國農業發展銀行(以下稱農發行)從中國農業銀行中分離出來,成為我國唯一一家農業性政策銀行。農發行成立后,業務主要鎖定在支持糧棉油儲備、農副產品收購、農業基礎設施建設等方面,在這些方面做出了不小的成績。在完成“建設新農村的銀行”的使命的同時,自身發展也存在很多問題。國家在設立農發行時,機構性質和業務范圍是區別于商業性銀行,但在執行過程中卻因為機構性質和業務范圍模糊等問題,經營模式陷入尷尬的局面。
隨著我國政策性銀行改革的方針、政策的出臺,農發行始終把實現良好的社會效益、社會責任作為首要目標,堅決配合國家宏觀調控,把服務“三農”工作放在首位,全面落實各項支農惠農政策。2013 年,農發行已初步建立起現代銀行框架,實現了總行提出的“一體兩翼”戰略目標,一體即支持國家糧棉購銷儲為主體業務,兩翼分別是支持農業產業化經營業務和農業農村基礎設施建業務。2014 年 9 月 24 日,國務院第 63 次常務會議通過了中國農業發展銀行改革實施總體方案。為維護國家糧食安全、促進城鄉發展一體化,農發行認真貫徹落實黨中央、國務院的大政方針,根據我國城鄉供求關系,制定實施了“兩輪驅動”業務發展戰略,重點支持糧棉油收儲和農業農村基礎設施建設。隨著金融改革的漸次推進,為不斷適應新的經濟形勢,我國政策性銀行在 2015 年迎來改革的高峰,推進農發行改革勢在必行。
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第二節 選題的意義
中國是人口大國,農業是保證國民生活的基礎,更是一個國家的固國之本。黨中央從經濟建設和社會建設出發,把解決“三農”問題提上了工作日程,強調要大力發展農業,支持城鄉建設,推進社會主義新農村建設。經歷了數十年的改革馬拉松,2015 年農發行迎來推進改革的重要一年:十三五規劃的制定,2015年中央一號文的下發,國企改革指導意見的出臺及十八屆五中全會的勝利召開,都提出深化金融改革,突出農發行政策性職能的問題。新的經濟形勢和政治格局要求,農發行以服務“三農”、支持建設新農村為使命,做好 “三農”服務,支持建設新農村是其本職工作,也是其社會責任,那么,研究農發行改革推進就有著重要的現實意義。一是,推進農發行改革是經濟形勢的需要。推進改革有利于優化金融資源配置、提升金融運營效率。二是,推進農發行改革是國家對政策性金融機構的要求。農發行不僅體現了政府對農村金融的資源配置,還體現出對我國新農村建設、國家戰略實施的不可替代性。在經濟下行趨勢中推進改革將有助于加快我國經濟建設,輔助國家宏觀調控,更好地實施國家戰略。三是,推進農發行改革是農發行可持續經營的基礎條件。在新的起點上完成外部配套改革、深化內部綜合改革、健全現代銀行體制機制,有利于農發行的健康發展和金融體系的穩定。縣級支行作為基層行、一線行,更能感受改革推進的重要性和必要性,從農發行整體局勢出發,深入研究支行改革推進,有助于提升支行業務能力和管理水平,更好的配合上級行做好改革推進工作。
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第二章 農業政策性銀行及改革相關理論

第一節 農業政策性銀行概述
一、 農業政策性銀行定義
農業政策性銀行不同于農業銀行及其他商業性銀行,它的資金來源主要是借入政府資金,發行債券(發行由政府擔保的債券籌措資金),借入其他金融機構資金(向中央銀行和其他機構借款)、吸收存款和國外借款等。而農業銀行及其他商業銀行或金融機構主要資金來源是股本(成立時股東投入的資本金)、存款(對客戶的負債,個人和企業存入銀行的資金)、同業拆借(商業銀行為了應付短時間資金不足而向其他金融機構的短期借款)。
政策性是農業政策性銀行的基本特征是以支持農村農業生產和農村基礎設施建設為主。農業政策性銀行的出資人是政府,農業政策性銀行的存在就是為政府服務,執行政府的經濟政策。所以,農業政策性銀行的實際控制人是政府機關,銀行的資金投向、區域發展受政府政策指導。特別的,對于商業性銀行而言,農業政策性銀行享受國家提供的財政補貼、稅收減免、利率優惠等政策。
二、 農業政策性銀行的職能
農業政策性銀行屬于金融機構,具有政策性銀行和其他銀行類金融機構的一般職能,同時,農業政策性銀行設立的宗旨及自身的特點決定了他有別于其他政策性銀行,區別于商業銀行的特殊職能。
(一)基本職能
農業政策性銀行的基本職能是作為資金融通的媒介。與商業銀行相比,有以下方面不同:資金來源不同。農業政策性銀行的資金來源主要向中央銀行和其他機構借款,而商業銀行是吸收存款。業務對象不同。農業政策性銀行辦理存款和貸款業務的對象的公司和企事業單位,通過存貸款業務實現借貸雙方的資金融通。而商業銀行辦理存、貸款業務的對象不僅僅局限于公司和企事業單位,更主要的是個人業務。業務范圍不同。農業政策性銀行的性質決定了其業務范圍,主要是為滿足農業農村資金需求,提供農業發展,農村基礎設施建設等項目低利率貸款。同時,按照國家政策,提供特別政策性貸款,如災后重建,補貼或補償等。而商業銀行業務范圍廣。
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第二節 改革相關理論及銀行改革歷程
一、 改革相關理論
(一)改革的定義
改革是指政治、經濟、文化、社會等不能更好的適應當前的形勢而做出的改良革新,相較于改革革命是以極端的方式推翻原有政權以達成改變現狀的目的,改革是指在現有的政治體制之內實行變革。通常一個改革是否能成功會影響一個國家的命運,若成功可讓該國走向穩定局勢,若失敗可能遭致內亂或沖突。
(二)中國經濟體制改革及改革相關理論
中國經濟體制改革是推進重點領域和關鍵環節的改革,目的是為了處理好政府和市場、經濟增長和社會發展、深化改革和保持穩定、應對當前挑戰和完善體制機制之間的關系,更加重視改革頂層設計和總體規劃,加快破除制約科學發展的體制機制障礙,促進經濟發展方式轉變,推動經濟社會全面協調可持續發展。
中國想要發展,就要緊緊依靠改革。我國經濟社會發展取得舉世矚目的成就,靠的就是改革。我國經濟總量從世界第十位躍居第二位,從低收入經濟體進入中高收入經濟體行列,綜合國力明顯增強,國際地位顯著提高。改革開放以來,我們堅持解放思想、實事求是、與時俱進、求真務實,不斷破除計劃經濟體制束縛,逐步建立和完善社會主義市場經濟體制,推動經濟社會持續向前發展。2016 年全國經濟體制改革工作會議強調了要持續深化財稅、金融、民生保障、公務用車等其他重點領域改革,深入推進國家綜合配套改革試點,加強對專項改革試點的規范和引導,切實發揮好試點對面上改革的示范、突破和帶動作用。
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第三章 農發行的發展歷程及發展中存在的問題...............................11
第一節 農發行的發展概況......................... 11
一、農發行簡介.......................11
二、 機構設置.........................11
第四章 農發行當前的改革方案.................17
第一節 農發行改革的總體目標............................17
第二節 改革的主要內容.......................17
第五章 國外政策性銀行改革實例......................23
第一節 國外政策性銀行改革的案例...................23
一、韓國產業銀行(KDB)...............................23
二、日本政策投資銀行(JDB).......................24

第六章 改革推進策略體系——以農發行宜良縣支行為例

第一節 農發行宜良縣支行概況
1996 年中國農業發展銀行宜良縣支行成立,從建行之初,只從事糧棉油儲備業務,到現在業務范圍拓展到新農村建設,支持“三農”等業務;人員目前增加至 20 人;機構設置辦公室、客戶部、營業室三個部門。
2013 年 12 月末,支行貸款余額為 58213 萬元,其中:正常貸款 55100 萬元,占比 94.65%;關注類貸款 0 萬元,占比 0%;次級貸款 3131 萬元(屬糧食政策性財務掛帳貸款),占比 5.35%;涉農貸款 58213 萬元,占比 100%。占用結構為:政策性貸款 49213 萬元,占 84.53%;商業性貸款 9000 萬元,占 15.47%。存款余額 26247 萬元,比年初增加了 11148 萬元,主要是企業單位活期存款增加。
2014 年 12 月末,支行貸款余額為 56501 萬元,其中:正常貸款 45406 萬元,占比 80.36%;關注類貸款 7978 萬元,占比 14.12%;次級貸款 3117 萬元(屬糧食政策性財務掛帳貸款),占比 5.52%;涉農貸款 56501 萬元,占比 100%。占用結構為:政策性貸款 48523 萬元,占 85.88%;商業性貸款 7978 萬元,占 14.12%。存款余額 17686 萬元,比年初的 26247 萬元減少了 8561 萬元,主要是企業單位活期存款減少。
2015 年 12 月末,貸款余額為 35512 萬元,其中:正常貸款 32408 萬元,占比 91.25%;關注類貸款 0 萬元,占比 0%;次級貸款 3104 萬元(屬糧食政策性財務掛帳貸款),占比 8.75%;涉農貸款 35512 萬元,占比 100%。占用結構為:政策性貸款 34542 萬元,占 97.26%;商業性貸款 970 萬元,占 2.74%。各項存款余額 11973 萬元,比年初減少了 980 萬元,主要是企業單位活期存款減少。
2016 年 8 月末,款余額為 21296 萬元,其中:正常貸款 18203 萬元,占比80.47%;關注類貸款 0 萬元,占比 0%;次級貸款 3093 萬元(屬糧食政策性財務掛帳貸款),占比 19.53%;涉農貸款 21296 萬元,占比 100%。占用結構為:政策性貸款 21296 萬元,占 100%。各項存款余額 35527 萬元,比年初增加了 11301萬元,主要是財政局單位活期存款增加。

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結論
農發行宜良縣支行與云南其他縣級農發行相比,雖然在改革上取得了一定的成就:支行貸款投向是支持“三農”及新農村建設,所有貸款均為涉農貸款;沒有新增不良貸款,結轉農行和工行的掛賬類貸款在逐年減少;緊隨總行思路,不斷推進改革,調整業務結構,加強行內管理規范。但我們在改革的路上也發現,支行的業務能力不強、營銷服務不夠、辦貸管貸質量效率低下、風險防控不到位、支行隊伍建設落后等問題依然明顯。受經濟下行的影響,支行貸款規模持續下滑,在全行的努力下成功化解了逾期貸款的風險,但發展貸款的壓力較大,離實現可持續發展的現代農業政策性銀行還有差距,支行必須緊跟總行思路,在云南省分行的指導下從外部和內部加以推進改革。從外部來說,按照改革和經濟發展的要求,不斷調整業務結構,優化信貸業務結構和資產;從支行實際業務出發,研究探討適合政策性銀行的法規和條例,以適應黨中央關于加大農發行金融支農力度的要求;從內部來說,明確社會責任,完善支行制度建設,提高支行業務水平,加強風險防控,創新發展業務,加強支行隊伍建設。做好上述工作,才能從根本上加快推進改革,打造現代化農業政策性銀行
本文利用科學理論、借鑒國外政策性銀行的辦行之道,結合支行自身的經營環境和狀況,全面分析農發行宜良縣支行改革的現狀,利用 SWOT 從整個農發行系統來深度剖析支行在改革過程中,存在的優勢、劣勢、機會和威脅,并提出推進改革的策略,以幫助支行在新的市場經濟和政策局勢下,加快實現現代化政策性銀行。
參考文獻(略)

原文地址:http://www.dcfrg.com.cn/xzgllw/16685.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

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