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中國農業銀行操作風險管理研究

來源: www.dcfrg.com.cn 作者:vicky 發布時間:2017-07-16 論文字數:30236字
論文編號: sb2017071019063116699 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是工商管理論文,本文選用了大量的實際案例進行分析說明農業銀行操作風險管理面臨的問題,并有針對性的提出對策和建議。
第1章緒論
 
1.1研究的背景及意義
1.1.1研究的背景
作為獨立運營的金融機構一銀行,在進行相關金融貨幣服務等工作的同時,也為經濟發展和社會進步提供了貨幣保障,是人們經濟生活中必不可少的環節。隨著全球金融一體化趨勢的逐漸形成,金融技術不斷進步、金融工具不斷創新及業務品種不斷增多,致使銀行業處于復雜多變的環境中,同時也面臨著多種風險。除了面臨信用利率和市場風險之外,也面臨著由銀行內部員工、技術系統、內部程序或其他外部不確定因素帶來的潛在風險,業界稱之為"操作風險"。近些年來,世界各地銀行操作風險的案例屢見不鮮,如表1-1所示。
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1.2研究的目標與思路
1.2.1研究的目標
本文最主要的目標是提出農業銀行操作風險管理的應對策略;其次,梳理現有的相關理論和文獻;再次,通過定性分析和案例分析,總結農業銀行操作風險事件發生的現狀及主要原因;最后,根據文獻研究、理論研究和案例研究,提出比較有針對性的政策建議。
1.2.2研究的思路
本文在國內外經濟、金融全球一體化以及中國農業銀行穩定發展的背景下,研究中國農業銀行操作風險管理的相關問題。首先,通過理論和文獻綜述,對現有研究做充分梳理;其次,通過對中國農業銀行的現狀及操作風險管理的分析,采用案例分析的方法,對其產生的原因進行總結;最后,通過對問題的歸納,提出相關政策建議。
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第2章操作風險管理概述
 
2.1操作風險的概念
2.1.1操作風險的概念界定
目前,對于操作風險的相關概念仍然沒有達到一致認可。90年代前,操作風險被認為是伴隨于信用風險、法律風險、市場風險等相對獨立的風險而存在。直到1995年,巴林銀行發生了虧損倒閉事件,銀行業才逐步認識到操作風險的危害性,并將其列為風險控制藍本中。
1997年,英國銀行家協會認為操作風險由技術缺陷和系統崩潰引起,與內部失誤、程序和控制失誤、欺詐和犯罪活動相聯系。隨著金融市場的發展,操作風險所涵蓋的內容漸漸増多,銀行業對其認識也愈加全面和深刻。
關于操作風險的分類,很多專業人±都懷有不一樣的態度。在英國,相關機構提出,應當有兩類。第一類是操作性風險失誤,主要指的是銀行內部系統的漏洞、崩潰、員工有意或無意的錯誤操作,這都屬于操作性的失誤;第二類是操作性化桿風險,主要因素是銀行外部,包括市場、政策及環境等。而在德國,相關的專業人士卻持有不同的看法。德國專家認為,操作風險不能一概而論,應當按照不同的情況將其分為四類;第一類是人員風險,指的是銀行內部員工由于操作技術上的失誤,或者違規操作等造成的風險。產生這種風險的主要原因是銀行的管理能為上的不足,導致了員工的風險防范意識不強;第二類是內部控制風險,即當客戶在銀行辦理相關業務時,雙方在交易時可能發生的步驟錯誤、運算錯誤等導致的風險,主要原因是管理措施不完善。第三類是系統風險,系統風險分為經營系統風險和信息系統風險。經營系統風險是銀行的業務系統出現故障,業務無法正常辦理所產生的的風險。系統風險是銀行的管理系統出現崩潰,漏徊等產生的風險。第四類是外部風險,主要是除去銀行本身環境外,外部環境產生的風險。
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2.2操作風險管理實踐
2.2.1操作風險管理發展階段
1.操作風險管理,是針對銀行操作風險采取管理手段和措施,它是通過科學合理的手段和方法,依靠操作風險管理體系和管理框架的構建,從風險識別、風險計量及風險控制三個方面實現對操作風險的有效控制,以降低銀行的經營風險,促進金融市場的繁榮和發展。目前,操作風險管理的研究經過了定義識別、模型建立、數據化監督等五個階段,具體如表2-3所示。?
目前,大多數發達國家的商業銀行,諸如渣打銀行、中信銀行、花旗銀行、恒生銀行等國際知名銀行已經發展到最后兩個階段,采取量化工具進行計量和資本分配。而我國還停留在前三個階段,絕大部門銀行對操作風險實施監管,只有一少部分采用了計量或完全量化的管理。
2.操作風險識別,是操作風險管理的第一步。由巴塞爾新資本協議中能夠看出,操作風險的誘因較為多樣,因此使得操作風險對于銀行的正常秩序所構成的威脅也更加巨大。操作風險的識別,從企業員工、信息系統、外部因素等方面具體衡量和評估,以及時發現操作風險。
3.操作風險的計量,是在操作風險識別之后開展的統計和計量工作,以明確該操作風險對銀行所造成的影響程度。操作風險的計量一般可以通過指標法、標準法、高級計量法及標準法替代法四種方法實現。?
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第3章中國農業銀行操作風險管理現狀及案例分析................16
3.1中國農業銀行的發展現狀..............16
3.2中國農業銀行操作風險管理現狀...................17
第4章中國農業銀行操作風險形成的成因分析..............29
4.1農行操作風險形成外部因素分析.............29
4.2農行操作風險形成內部因素分析............30
第5章加強中國農業銀行操作風險管理的對策建議..............36
5.1注重內部制度建設和文化建設.................36
5.1.1提高員工風險防范意識.............36
 
第5章加強中國農業銀行操作風險管理的對策建議
 
5.1注重內部制度建設和文化建設
5.1.1提高員工風險防范意識
?風險一旦發生,不僅帶來巨大的財務成本、管理成本和監管成本,更會造成或大或小的社會影響。從風險防范著手,提高員工意識為要領。
首先,通過宣傳教育,加強銀行內部員工操作風險的認知度和關注度。尤其是農業銀行內部的管理部門人員或者高級管理人員,要將操作風險管理工作納入到日常重點工作之一,并不對加深對其認識和判斷,能夠做到有預防、有計劃、有方案,當案件發生時,能及時、妥當地處理。
其次,農業銀行要加強操作風險宣傳小組建設。現有的操作風險宣傳小組工作流于形式,發揮效果不是很明顯。需要深入地、定期地向企業員工宣傳操作風險的嚴重性和影響性,并幫助員工全面的了解操作風險的成因,使員工能夠明確如何有效地發現、規避和排除操作風險。
最后,在互聯網+"社會發展背景下,新媒體已經是人們日常溝通、獲取信息的主要信息工具,需要不斷拓展宣傳途徑和宣傳手段。比如目前銀行機構在文化宣傳過程中主要應用企業報刊、企業雜志和廣播等等,需要不斷開拓宣傳平臺,包括企業論壇、企業網站及其他網絡信息平臺如微信微博等等,使企業的操作風險管理能夠更好地貼近于員工生活,有效地提升最終的宣傳效果和宣傳質量,滿足企業發展需求。?
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總結
?當前整體經濟環境發展趨緩,內外部對于經濟的驅動有限,銀行業整體不良率未得到有效改善。在我們業務發展過程中,必須加強對于風險的把控,把風險把控與銀行績效相掛鉤,相輔相成,有效結合。在這些風險中,操作風險的控制顯得尤為重要,一方面因為當前的運堅從業者對于風險這根弦沒有認真理解,在辦理業務過程未嚴格按照流程進行操作,從而引起風險暴露。另一方面,當前銀行壓力較大,可能存在制度上和業務培訓上的不到位,從而引導從業人員在業務操作過程中不規范、不合規。本文選用了大量的實際案例進行分析說明農業銀行操作風險管理面臨的問題,并有針對性的提出對策和建議。農業銀行作為國有大行,對于風險控制和把控尤為關注,不僅需要制定一系列的風險合規制度,定期對人員進行培訓,對整個業務的流程通過系統進行嚴密的全流程監控,對存在的問題定期進行通報,并與每個行的績效掛鉤,實行行長負責制。將操作風險網格化管理,使業務發展和風險控制得到有效的平衡。
參考文獻(略)

原文地址:http://www.dcfrg.com.cn/gsgllw/16699.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

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