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互聯網背景下華夏銀行SY分行營銷模式轉型研究

來源: www.dcfrg.com.cn 作者:vicky 發布時間:2017-07-13 論文字數:32469字
論文編號: sb2017070107153816684 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是工商管理論文,本文簡要分析了互聯網時代給銀行帶來的挑戰,并以華夏銀行為例研究了銀行在互聯網時代沖擊下實現可持續發展的重要對策,這對于銀行提升適應互聯網金融的能力。
第 1 章 緒論

1.1 課題研究背景及意義
1.1.1 課題研究背景
21 世紀以來,科學技術的發展日新月異,以互聯網技術、自動與智能化為標志的信息科技創新不斷發展,并得到了高度的融合和大規模的應用。其中,社交網絡、云計算、移動互聯等為代表的新興技術逐漸改變了傳統的商業模式、人們的行為方式以及生活形態,標志著互聯網時代的來臨。以互聯網技術為依托,物流快遞、電子商務、電子支付等互聯網經濟崛起,形成了互聯網金融模式,這為銀行注入了全新活力的同時,也使傳統商業銀行的經營模式受到了嚴峻的挑戰。
根據央行的統計顯示,2014 年 1 月銀行系統人民幣儲存存款相比同期少增加了 2050 億元,與此形成對應的是互聯網金融的崛起,阿里巴巴和天弘基金聯合推出的余額寶在半年之內資金突破 1000 億元;微信理財通在不到一周內資金突破100億元。
互聯網金融強大的吸金能力可見一斑。
在此背景下,銀行進行技術創新和服務創新勢在必行,如何應對互聯網時代與互聯網金融帶來的挑戰,探索一條銀行可持續發展的道路至關重要。互聯網時代的到來推動了金融市場化的變革和發展,傳統商業銀行在盈利方式上面臨著巨大的挑戰,受到互聯網金融模式的沖擊,商業銀行房貸賺取利息、攬儲等獲得收益的形式變得異常艱難,且存在著不斷萎縮的隱患。當前,央行對人民幣存款、貸款利率的浮動空間有所放寬,這將不斷優化資金的流向和配置,推動了利率市場化發展。這不僅僅會縮小銀行存貸利率差,同時增加了商業銀行的盈利與風險的雙重壓力,例如逆向選擇風險、債券資產縮水風險、儲蓄風險等等。存貸利率差是我國銀行大部分的收入來源,互聯網時代下,金融市場化改革勢必會影響銀行業的盈利能力,而當前我國銀行的風險管理能力還比較欠缺,這就要求我國銀行積極調整收入結構、適應互聯網時代互聯網金融的發展特征,探索長遠發展的道路。
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1.2 國內外研究現狀
互聯網是時發表展的產物,是新生事物,其對傳統商業銀行的影響是不可避免的,就目前來看,關于互聯網金融、銀行方面的理論性研究不多,國外研究多是關于互聯網金融與銀行技術創新方面的,我國經濟環境和制度比較特殊,相關的互聯網金融、銀行的研究多集中在互聯網時代下銀行發展模式和現狀以及互聯網金融對傳統商業銀行的影響兩個主要方面。
1.2.1 國外研究現狀
互聯網技術是時代創新的產物,早在 1912 年,約瑟夫·熊比特就對創新的概念進行了分析,其主要觀點是將創新看做是生產函數,并以生產要素和生產條件兩個方面為基礎建立了生產組合,并提出了通過引入新工藝、新技術、開拓新市場、研發新產品、新服務等形式來進行創新。隨著互聯網技術的發展,互聯網金融的研究也逐漸增多,Akamavi(1995)研究了網絡銀行新技術的使用;學者 Drew(1995)研究了促進銀行業務創新的關鍵點,以及相關過程,并建立了促進銀行業務創新的關鍵要素模型;Danenberg 和 Kellner(1998)共同研究了信息技術對銀行發展的意義,并提出了信息技術的發展將會為日后銀行的發展帶來巨大的機遇。Roger W. H(2012)指出,互聯網時代的到來,對人們的生活方式產生了巨大的影響,銀行業在發展過程中,勢必會受到互聯網的巨大影響,其原有的生產經營方式將會發生較大的改變。Roger W. H 認為,互聯網的出現,勢必會促進銀行業朝著“互聯網+金融”的方向發展,使銀行業更加適應新的發展形勢,以保證銀行業能夠更好地滿足人們實際需要。Ketki Arora(2011)指出,互聯網技術帶動了銀行業的變革,互聯網金融成為 21 世紀銀行業發展必須關注的一個重要內容。互聯網金融改變了原有的金融發展模式,使金融業發展朝著更加便捷化的方向邁進,但是在這一過程中,金融業發展也將面臨著新的問題和挑戰,如何改善原有的營銷模式,成為銀行業必須考慮的一個重要議題。
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第 2 章 互聯網金融發展歷程與現狀

2.1 發展歷程
互聯網金融的發展是基于P2P技術發展而不斷壯大的一種金融借貸手段,從互聯網金融發展歷史來看,最早的 P2P 網絡借貸于 2005 年在英國產生,這一模式在發展過程中,信貸手段較為靈活,投資回報率較高,在發展過程中,很快得到人們的重視,并且在全球范圍內得到了較大的發展。筆者認為,對互聯網金融發展歷程的研究,我們可以從萌芽發展階段、爆發增長階段、行業細化階段三方面進行研究。
萌芽發展階段
對于萌芽發展階段,我們可以從 P2P 網絡借貸這一方式說起。P2P網絡借貸平臺在我國的出現,起始于 2010 年,并且在 2011 年底,P2P網絡借貸就有 20 家公司成立,有效投資者人數較少,不超過 3 萬人,交易金額也僅為5億元。互聯網金融在初期發展過程中,主要以“技術出身”為主,在發展過程中,相關發起人并沒有意識到長足發展目標,導致P2P網絡借貸發展較為緩慢。同時,國內對個人信用問題管理不夠健全,相關的信用機制存在諸多缺陷,這些因素,也導致網絡借貸在國內發展較為緩慢。網絡借貸在發展過程中,壞賬現象較為明顯,并且在對這一問題進行處理時,并不能采取有效的手段。但基于P2P 技術的網絡借貸模式出現,引起了傳統金融業的關注,這對于 P2P網絡借貸平臺的發展,注入了新的活力。網絡借貸模式,更加有利于對閑散資金的應用,并且具有較好的擴散效益,可以對金融投資進行更好的宣傳[2]。除此之外,隨著監管部門對這一行業的介入,網絡信貸環境逐漸好轉,為這一行業的進步和發展,創造了有利條件。
爆發增長階段
隨著人們將目光落在互聯網金融行業的發展,在2012年到2014年期間,互聯網金融行業呈現出了一種“爆發增長階段”,在這一過程中,互聯網金融得到了巨大的發展,獲取的資金總額暴增,比之 2011年底,以幾何倍數增加[3]。筆者認為,金融市場的發展,主要原因在以下兩個方面:一是投資者對互聯網金融的信任;二是互聯網金融業務具有一定的安全性,并且投資的回報更大。在互聯網金融程序爆發增長趨勢時,我們不得不對相應的第三方支付手段進行介紹。就以淘寶推出的“支付寶”以及騰訊推出的“財付通”來說,這兩個第三方支付手段贏得了人們的廣泛信任,并且在互聯網基礎設施日益完善的情況下,第三方支付手段開始得到了廣泛的應用。可以說,第三方支付手段的應用,為支付寶以及財付通積累大量投資者,創造了十分有利的條件。同時,在互聯網金融發展過程中,支付寶等注重與擔保公司進行合作,進一步提升了信用度,讓人們對互聯網金融投資手段更加信任[4]。這樣一來,有效投資人數得到了急劇增長,在 2013 年底,有效投資人數就達到了 9 萬人以上,緊接著,到了 2014 年,這一人數就暴增到了 50 萬人以上。與此同時,互聯網金融在發展過程中,更加注重對閑散資金的吸收,這樣一來,更多的閑散資金投入到了互聯網金融當中,使這一行業在發展過程中,獲取了“第一桶金”,為日后的發展,創造了前提條件。
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2.2 發展現狀
隨著經濟全球化趨勢進一步加強,互聯網金融在我國發展過程中,面臨著較大的挑戰。同時,隨著電商平臺的發展,互聯網金融保持著較強的發展勢頭。我國加入WTO后,網絡銀行受到世界銀行業嚴峻的挑戰,外資銀行紛紛登陸中國市場,使我國互聯網金融的發展受到了極大沖擊。但我國互聯網金融業發展過程中,表現出一種機遇與挑戰并存的發展現狀。隨著互聯網金融的發展,人們紛紛意識到了這一新興產業所帶來的作用,紛紛將目光投向互聯網金融行業。這一時期,企業網上銀行、個人網上銀行等相關業務崛起,互聯網金融開始得到了廣泛地認可和應用[6]。
互聯網銀行在發展過程中,注重建立有效的數據信息,能夠對個人信用情況進行有效評估,使人們根據個人信用情況,為其提供貸款等業務[7]。這種模式,既實現了銀行業的借貸目標,又能夠做到有效的風險評估,對于促進互聯網金融行業發展來說,具有十分重要的意義。當下我國互聯網金融發展過程中,具體特征表現在以下幾個方面:
第一,網絡銀行平臺化現象較為明顯,相關業務較為全面,能夠為人們提供更好地服務,滿足人們的實際需求。同時,互聯網金融產品的開發能力不斷加強,業務水平以及業務能力能夠更好地滿足客戶的實際要求,產品設計方面,也更具針對性;
第二,隨著業務能力以及業務數量的不斷提升,互聯網金融得到了極大的發展,相應的技術手段也得到了加強。就當下我國互聯網金融發展情況來看,信息技術基礎設施日益完善,利用互聯網進行金融交易,具有較高的安全性,使人們更加放心購買網上金融產品,極大地方便了人們的生活;
第三,互聯網金融的發展,逐漸開始實現了標準化作業,注重提升互聯網金融的管理水平,為互聯網實現長足進步和發展,創造了十分有利的條件。筆者在研究過程中,可以說網絡證券交易,是表現的最為明顯的一種互聯網金融交易方式。互聯網金融證券發展過程中,采取了C/S業務模式,用戶通過下載客戶端,就能夠對證券市場的相關進行觀看,并可以利用互聯網進行交易。除了 C/S 業務模式外,B/S模式也是當下證券行業應用較為廣泛地一種模式。
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第 3 章 華夏銀行 SY 分行營銷模式在互聯網背景下面臨的機遇與 挑戰..............21
3.1 華夏銀行 SY 概述 ..................... 21
3.2 華夏銀行 SY 互聯網時代下的發展現狀.................... 21
第 4 章 華夏銀行 SY 分行營銷模式轉型策略...................... 41
4.1 營銷模式轉型策略 .................................... 41
4.1.1 構建新的價值體系 ............................... 41
4.1.2 對傳統業務流程進行改造.......................... 42

第 4 章 華夏銀行 SY 分行營銷模式轉型策略

4.1 營銷模式轉型策略
根據當下華夏銀行沈陽分行發展過程中存在的問題,在實際發展過程中,要注重對現有營銷模式的有效轉變,構建新的營銷模式,牢牢把握當下銀行金融發展的一般規律,制定正確的營銷模式。筆者認為,在進行營銷模式轉型過程中,華夏銀行要注重構建新的價值體系、對傳統業務流程進行有效改造以及加強產品的創新組合。
4.1.1 構建新的價值體系
華夏銀行沈陽分行在發展過程中,新的價值體系構建,要注重根據新的產業鏈以及市場發展實際情況制定,在發展新的價值體系過程中,必須注重對內部資源的有效整合,注重對互聯網信息技術的有效應用。首先,華夏銀行沈陽分行在發展過程中,要注重互聯網信息技術的重要性,注重構建綜合化發展平臺,將傳統營業模式與互聯網營業模式進行緊密結合,完善自身的經營管理模式,更好地滿足當下銀行發展實際需要。例如學習招商銀行的發展模式,推出了“掌上生活”這一軟件,可以更好地對自身的理財產品信息進行宣傳,讓客戶更好地對自身的產品進行分析和了解,促進金融產品交易的完成;其次,注重價值實現渠道的發掘。華夏銀行沈陽分行在發展過程中,如何建立一個開放性的市場,讓更多的人關注到,使企業的知名度提升,是華夏銀行沈陽分行在進行營銷模式轉型過程中,必須考慮的又一重要議題。華夏銀行沈陽分行發展過程中,可從以下幾點進行考慮:第一,加強與其他金融機構的有效合作,突破當下分業體制下的業務范圍和局限性,更好地進行業務開拓;第二,注重加強與電商平臺的合作。隨著互聯網信息技術的發展,電商已經成為一種不可逆的發展趨勢,在這種情況下,華夏銀行沈陽分行應注意堅持與時俱進,更好地與電商平臺展開交流和合作,提升其合作性,讓更多的人知道華夏銀行,為華夏銀行沈陽分行拓展客戶,打下堅實的群眾基礎;第三,要注重與第三方支付軟件的合作。第三方支付軟件作為支付的終端,通過與其合作,能夠提升華夏銀行的支付結算的市場占有,并通過建立數據庫,可以更好地對客戶信息進行有效發掘,為其日后的發展,創造良好條件。
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結束語
綜上所述,經過本文的分析,我們不難看出,互聯網金融行業發展下,傳統金融機構收到了較大的沖擊。本文在對這一問題進行詳細研究過程中,主要以華夏銀行沈陽分行為例。在研究過程中,筆者注重結合實際情況,分析了相關數據,在互聯網上選取了相關表格,進行了數據分析。經過本文的分析,得出的主要結論表現在以下幾點:
第一,華夏銀行沈陽分行在實際發展過程中,面臨著日益激烈的競爭局勢,來自于國有四大商業銀行以及中小商業銀行的競爭壓力,使華夏銀行沈陽分行在發展過程中,必須對現有營銷模式進行有效轉變,更好地適應當下社會經濟發展形勢,以實現自身的發展和進步;
第二,互聯網金融行業發展迅猛,并且基于互聯網信息技術的優越性和先進性,互聯網金融更能夠根據用戶實際需要,為用戶提高適合的理財產品,具有更大的發展優勢。華夏銀行沈陽分行在發展過程中,必須要注重對這一問題的把握,開發電子銀行,并加強與電商平臺的有效合作,擴大自身的知名度。同時,與互聯網金融的結合,利用信息技術對營銷模式進行有效轉變,可以使華夏銀行獲得更多的群眾基礎,為自身的發展提供更多的客戶;
第三,在研究過程中,筆者對華夏銀行沈陽分行的發展機遇以及面臨的困境和挑戰進行了分析。在分析過程中,我們不難看出,未來理財產品在金融市場中的發展將占據更為重要的地位,這樣一來,對理財產品的有效把握,是華夏銀行發展面臨的一個機遇,能否實現理財產品的創新組合,將直接影響到華夏銀行未來發展狀況;
第四,本文在最后提出了華夏銀行沈陽分行對營銷模式轉變的相關策略。在對這一問題研究過程中,筆者認為,華夏銀行沈陽分行必須要立足于自身發展的實際情況,并能夠把握當下社會經濟發展的一般規律,堅持與時俱進,推進改革創新,只有這樣,華夏銀行沈陽分行才能夠取得長足的發展和進步。
參考文獻(略)

原文地址:http://www.dcfrg.com.cn/gsgllw/16684.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

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