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秦農銀行互聯網金融業務發展策略研究

來源: www.dcfrg.com.cn 作者:vicky 發布時間:2017-05-31 論文字數:22635字
論文編號: sb2017052421252916556 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是工商管理論文,本文闡述了互聯網金融的背景下以秦農銀行為具體研究對象,主張經濟模式轉型創新,推動互聯網金融行業發展。

第 1 章 緒論

1.1 選題的背景和意義
1.1.1 研究背景
在傳統金融業中融入現代信息科技就形成了目前的互聯網金融,互聯網金融的主要表現是互聯網企業和傳統金融相結合,打造新型的金融生態圈,互聯網金融的出現催生了以優化配置資源,信息處理和創新支付方式為核心的新模式。
互聯網金融的實質就是互聯網+傳統金融行業,它的產生需要獨特的行業背景和技術背景的支撐,得益于現代科學信息技術快速的進步,另外也滿足了金融個體充分降低成本的需求。所以互聯網金融就是供給性推動和需求性拉動相互結合促進產生的。他最先的發展形式是網上銀行,之后相繼出現了第三方支付形式,個人貸款形式以及企業融資等,而且以供需雙方匹配資金、融通資金為突破口,不斷滲透到各類傳統金融行業中。
1.1.2 研究意義
(1)理論意義
和傳統銀行相比,互聯網金融的創新之處不僅在于平臺的變化,它引入了互聯網、移動互聯網等新興的現代信息技術和工具,大大增加了各類業務的透明度,降低了業務成本,具有更強的參與感、協作性,而且讓業務的辦理更加快捷方便。互聯網金融涵蓋了所有和廣義金融相關的各種互聯網因素,例如金融電子產品、第三方支付、信用評估審計、互聯網理財產品和其他產品等。
這幾年來互聯網技術發展速度越來越快,以電子銀行、網絡借貸、第三方支付等新型技術為標志的互聯網金融也隨之發展,不僅顛覆了人們傳統的消費、生活習慣,同時也創新了大量的商業模式,各種新型的金融業務需求層出不窮,許多商業銀行發現了這一龐大的市場空白,基于當前快速發展的經濟大背景,商業銀行要怎樣抓住商機,引進先進的互聯網技術,推動互聯網金融轉型和發展,讓互聯網金融走上可持續發展之路,非常值得研究。
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1.2.國內外研究現狀綜述
為了研究當前互聯網金融的發展和狀況,本人在閱讀了相關的材料后,查閱國內外學者的對于此類現象的相關文獻,通過閱讀相關資料,總結了一些觀點:
史密斯(2003)等人在他們的研究中總結了兩類和電子銀行緊密相關的服務模式,第一是基于原來的服務模式,人員數量較多,而且分布密集,構建了不同終端服務相結合的綜合性全面服務機制,除了傳統的存取款、支票、轉賬等各種業務和產品,還新提供了電子銀行服務系統;第二是 借助快速信息化、科技化的時代背景,新起的直接性銀行,這類銀行不存在分支機構,主要銀行業務是通過移動終端、網絡、電話、郵件等各種形式提供多樣化、全方位的金融業務辦理。
巴曙松(2000)等人在他們的研究中提出,傳統的金融機構要想建立合理、完善、科學的電子銀行系統,必須具有大量人力、物力及財力的支撐,如果電子銀行系統能夠順利建成,并且投入運行,那么大部分傳統柜臺業務將會被互聯網金融業務取代,使得業務的辦理得以批量處理,大大提高了效率,不但降低了人工勞動量,減少了工作人員數量,還減少了金融機構的經營成本,進一步擴大了收益規模。
陳俊(2013)等人在他們的研究中指出,現階段,由于互聯網金融的擴張,我國大部分金融機構及商業銀行都受到了較大的影響,在一定程度上改變了之前的經營環境,在這一緊張的過渡時期,要是那些中小型的商業銀行沒有時刻警惕,堅持以往的經營模式,那就免不了會遭到淘汰。只有在服務和產品上進行創新,持續提高自身的服務水平和核心競爭力,不斷促進銀行升級轉型,只有這樣才能在這個浪潮占有一席之地,持續發展,所以,中小型商業銀行必須快速投入電子銀行業務的建設和發展。
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第 2 章 互聯網金融概述

2.1 互聯網金融概念及發展歷程
互聯網金融是一種新的金融形式,它通過云計算、支付、社交網絡以及搜索引擎等完成資金支付和信息共享。
互聯網金融并不等于互聯網+金融機構,而是依托于復雜的互聯網技術,把電子商務和網絡支付需求合理的配合在一起,它的產生是時發表展的產物,它是傳統金融與互聯網模式相結合的新興領域。
2013 年是值得被銘記的一年,人們把其定義為互聯網金融的元年,互聯網金融之前經歷了初期摸索階段后,進入了全面快速發展的時期。阿里巴巴推出了繼支付寶支付平臺后的另一款理財產品——余額寶,使天弘基金創造了令其他基金公司羨慕的業績,躋身于國內基金公司前列。之后,騰訊、京東、蘇寧等國內各大電商平臺相繼推出自己的類余額寶產品。不久后,商業銀行大軍也加入互聯網寶寶軍團中來,陸續開發了自己特有的類余額寶產品。
2014 年的移動平臺客戶端的紅包大戰是融合進了營銷、娛樂、傳播為一體成為新的網媒工具,成為備受矚目的新金融形態,2015 年紅包盛宴,全民在春晚直播一起搖一搖,這正是開啟了新的移動支付高潮。
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2.2 互聯網金融的國家政策法規
國家目前對互聯網金融的態度是認可的,也是支持其發展的。2015 年 7 月我們期盼已久的《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》(以下簡稱意見)終于發布,《意見》不但為互聯網金融行業正名,而且還提出了相關的監管措施。《意見》指出,監督鼓勵互聯網企業在法律許可的范圍內設立互聯網支付機構,網絡借貸平臺、網絡金融產品銷售平臺、建立服務實體經濟的多層次金融服務體系,更好地滿足中小微企業的廣度和深度。
2016 年 1 月,在深圳舉辦互聯網金融行業規范發展研討會中,提出認真貫徹黨中央十三五規劃中提出的“規范發展互聯網金融”的精神,進一步促進互聯網金融行業規范、健康發展、充分發揮行業自律組織的作用。2016 年又被稱為互聯網金融監管的元年,隨著“一行三會”(央行、銀監會、證監會及保監會)的職責明晰,新的互聯網金融監管方式正在研究探討階段,預計很快出臺。
互聯網融資是指互聯網中介機構搭建平臺,有借款需求方在網站和平臺公布自己的借款信息,說明借款利率是多少以及還款形式,有投資意向的投資人會關注到此信息,一旦確定相關協議,貸款生效。現階段互聯網融資主要有 P2P 模式和小額貸款公司與互聯網金融平臺融合的模式兩種。P2P 的含義是線上融資方與投資方在沒有任何中介的情況下完成交易。在外國最先采用該模式,用戶可以通過線上系統進行交易資金的調配,而以往的借貸模式是投資人把自己閑置的資金存入傳統金融機構,這筆放入自己賬戶的資金會被委托方,也就是銀行發放給需要資金的人。小額貸款公司與互聯網金融平臺融合的模式就是小額貸款公司在自己的權限范圍內借助電子商務的平臺把資產帶給需要的人,為電商用戶提供融資的一種模式。
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第 3 章 秦農銀行概述......................... 11
3.1 秦農銀行簡介 ................... 11
3.1.1 秦農銀行歷史沿革 ............................ 11
3.1.2 秦農銀行發展現狀 ......................... 12
第 4 章 秦農銀行發展互聯網金融業務 SWOT 分析 ..............................18
4.1 SWOT 模型理論 ..................... 18
4.2 優勢分析 ..................................... 19
第 5 章 秦農銀行互聯網金融發展策略.......................... 23
5.1 秦農銀行互聯網金融發展創新策略 ....................... 23
5.1.1 利用差異化搭建互聯網金融平臺 ...................... 23

第 5 章 秦農銀行互聯網金融發展策略


5.1 秦農銀行互聯網金融發展創新策略
作為互聯網金融背景下的銀行業,面臨著巨大的挑戰機遇。秦農銀行剛剛進行改革轉型,如何做強做大自身的業務是一個嚴峻的問題。隨著經濟形勢的下滑,實體經濟疲軟,如何將自身的發展和互聯網相結合是每個企業當下最重要的問題。秦農銀行需要從簡單的電子銀行業務盡快轉型為以互聯網金融金融為中心的“互聯網+”銀行,這樣才能有效利用自身的優勢,消除自身的劣勢,重點突出自身的業務,擴大自己的品牌,吸引新的客戶群體。
秦農銀行的發展在如今的互聯網金融的時代背景之下,應該全面分析當下形式,及時轉變經營觀念,全面了解電子銀行在目前的傳統發展下所存在的弊端,明確當下“一體化”與“大數據”發展的信息時代背景,全面客觀地在這一時代背景下審視和發展銀行互聯網金融業務。眾所周知科技是第一生產力,而在這個高速發展的互聯網信息時代,互聯網代表了先進的生產力,創新、開放和分享的精神以及優秀的客戶運營能力。互聯網金融具有合作共贏、粘性以及規模性的特點,其本質就是一種“平臺戰略”,所以對秦農銀行的發展來說,秦農銀行首先要通過搭建合適的互聯網金融平臺來吸引潛在客戶、留住已有客戶以便應對互聯網金融帶來的沖擊,其次再對客戶進行運營,最后搭建一個能夠滿足廣大客戶需求的金融平臺,轉變觀念,站在客戶的角度去思考問題才能實現銀行所搭建的這一平臺的發展與價值。總之,秦農銀行要積極換位思考、轉變觀念、轉化視角,以客戶為中心,深刻理解如果一個銀行的互聯網金融平臺沒有充足的客戶量,那么它注定只能是一個金融平臺,難以有較大突破實現發展,而且還會造成對建設資源的浪費,因此為了能夠實現銀行最終發展與創造自身價值的目標,銀行必須要站在每一位客戶的立場上,為每一位客戶創造價值。
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結論與展望
國家農村金融體制改革進程的產物之一是農村商業銀行,同時也是農村金融改革進度的發展之重點,農村商業銀行在國家整個金融體系建設中作為一項主要的組成部分。當前,隨著我國的各個銀行的激烈競爭形勢已經大體有了初步格局,有以下幾方面:城市商業銀行、外資銀行、國有大型商業銀行、郵儲銀行、全國性股份制商業銀行、農村商業銀行和其他相關的金融機構。農村商業銀行的處境非常艱難,遭受到此行業的其它銀行的攻擊。互聯網金融的突然崛起,相對于農村商業銀行在行業內的發展來說是具有雙面性的,是極大地的挑戰,但更多是機會。
面對新行業的興起,所有行業就退回到原點。農村商業銀行在物理層上存在缺陷,而互聯網技術的發展,彌補了這個缺陷,縮短了與大型商業銀行的距離。農村商業銀行在深度剖析了自己的特點后,知道了和競爭對象的距離,發揚自身的優勢,將后發者的優點發揮出來,改善了應對措施,為新老客戶提供專業的金融服務和金融產品,秦農銀行有可能在互聯網金融時代縮小與競爭對手的差距,融入主流經濟,實現生存和發展,開創自己的一番天地。
筆者對本文存在的欠缺之處做了以下總結:第一,由于秦農銀行剛剛成立不久,所以本文沒有時間跨度較大的有力數據支撐,而且可用于分析討論的數據不多。第二,筆者對當下銀行業務未來的走向、農村新產生的電子銀行的新產品等等方面的研究尚淺,所以本文對這方面的分析不足。第三,筆者對秦農銀行未來在互聯網金融方面的發展并不是站在宏觀角度進行研究的。目前僅僅以在以秦農銀行在這方面的現狀為基礎討論的,例如在國家政策下,全球信息發展趨勢下秦農銀行受到的影響將會在日后進行分析。
參考文獻(略)


原文地址:http://www.dcfrg.com.cn/gsgllw/16556.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

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