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建設銀行對SM集團供應鏈的金融服務方案設計

來源: www.dcfrg.com.cn 作者:vicky 發布時間:2017-04-29 論文字數:26585字
論文編號: sb2017042409425916463 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是工商管理論文,本文通過對當前供應鏈金融的相關理論與已有研究成果的梳理和總結,我們發現:在廣大西部地區,生態圈供應鏈金融模式的潛力并沒有得到有效開發。
第1章緒論
 
1.1研究背景與意義
1.1.1研究背景
隨著經濟全球化的持續深化,產業乃至產品分工愈來愈明細,全能型的"巨無霸"企業難以適應快速變化的市場需求,其規模效應會被更小的企業以快速的市場反應所超越。為應對這種變化,大型企業往往會盡可能地將非核心業務外包為中小企業,由此大型企業及與其合作的中小企業構成的"產品采購——加工生產——成品銷售"供應鏈。因此,因型企業及與其合作的上下游中小企業存在的廣泛的利益關聯訴求,特別是因處于同一條價值鏈上,在資金使用上具有同樣需求,有效的溝通和交流將大大提高資金的使用效率。在我國,商業銀行作為企業融資的主要供給端,如果將供應鏈上的企業作為整體一并考察,會大大提高其融資效率和效益。同時,供應鏈上的企業也可以得到充足的資金用于業務開拓,達成企業與銀行雙方的共贏。隨著供應鏈金融發展環境的演變,供應鏈金融的服務模式由初始的"1+N"發展為信息流、物流、資金流"三流合一",由核心企業、供應商、分銷商、終端消費者等構成的多方長期合作、信息共享、交叉驗證、無縫對接360度全覆蓋的"生態圈",生態圈"內的企業不需要單獨向商業銀行提供質押物獲取授信,商業銀行能夠利用企業之間的交易數據和行為數據掌握企業的經營狀況,向"生態圈"內所有的企業提供金融和非金融服務。這種供應鏈金融服務模式被稱為生態圈供應鏈金融。
商業銀行依托生態圈內的核心企業為信用,以生態圈內企業之間的經營業務往來的有價證券、交易數據為抵押,向核心企業及有業務往來的中小企業提供金融服務。由于當前供應鏈形式組成的企業間合作日益成為不同規模企業間合作的重要形式,生態圈供應鏈金融日益受到商業銀行的重視,逐漸成為其向企業提供金融服務的重要模式。究其原因,生態圈供應鏈金融對銀企雙方而言是競合博弈,能夠為雙方帶來更大利益。一方面,生態圈供應鏈金融可以給"生態圈"內融資困難的中小企業提供資金保障,由于該模式是以核心企業的信用為依托,同時保障"生態圈"內企業間資金流轉平衡。
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1.2研究目的與方法
1.2.1研究目的
生態圈供應鏈金融模式在發達地區已經得到迅速發展,而在廣大西部地區因供應鏈企業群體缺乏而鮮少運用。SM集團在西安市的發展為生態圈供應鏈金敲模式的運用和推廣提供了可能。建設銀行是目前SM集團在該地區唯一的金融合作銀行,拓展與深化與SM集團的合作成為建設銀行當前工作的重要內容。為更好的深入與SM集團的合作,筆者建議建設銀行采用生態圈供應鏈金融模式。該模式不僅能夠將與SM集團合作的中下企業納入建設銀行的服務范圍,能夠拓展建設銀行的業務范圍,將大大提升其工作效益和效率,為建設銀行創造新的利潤增長點。同時,在客觀上也能夠緩解該地區中小企業融資難問題,并且為商業銀行與同類企業運用生態圈供應鏈金融模式開展銀企合作提供理論和實踐指導。
1.2.2研究方法
?在建設銀行對SM集團開展生態圈供應鏈金融服務的研究中,筆者擬通過雙方在傳統模式和新模式下合作中存在的問題與不足的分析,說明采用生態圈供應鏈金融服務將為建設銀行深化與SM集團合作,創新服務模式,創造利潤增長點提供了可能。為此,本文采用如下方法進行分析:
(1)文獻研究法。生態圈供應鏈金融模式在發達國家和地區已經廣泛應用,在理論和實踐操作上都已成熟。筆者對已有的研究成果做了梳理和總結,為下文中分析建設銀行向SM集團實施生態圈供應鏈金融奠定理論基礎。
(2)案例分析法。通過分析當前建設銀行向SM集團提供金誕服務的現狀及問題,從側面揭示生態圈供應鏈金融模式的優越性,建設銀行對SM集團實施生態圈供應鏈金融模式奠定了現實基礎,也有助于建設銀行推廣該模式。
(3)比較分析法。本文通過對建設銀行對SM集團的傳統金融服務與生態圈供應鏈金融運行模式進行對比分析,總結傳統模式的缺陷,為建設銀行拓展生態圈供應鏈融資業務提出針對性建議。
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第2章相關理論與文獻綜述
 
2.1生態圈供應鏈金融的相關理論
2.1.1生態圈供應鏈金融的內涵與特征
供應鏈金融是將供應鏈引入銀行金融服務的融資策略,是銀行金融服務的一項重要創新。然而,就生態圈供應鏈金融的概念則沒有大家公認的統一定義。就其基本內涵而言,生態圈供應鏈金融是指供應鏈內部企業交易的基礎上,商業銀行生態圈"內的企業為客戶,以核心企業的資信和企業之間交易形成的有價證券、交易數據為抵押,向其提供包括授信在內的金融和非金融服務。
商業銀行采用生態圈供應鏈金融模式提供金融服務,是將供應鏈上的企業視為一個整體,將資金流匯入企業物流系統之中,"生態圈"內每個節點上的企業提供金融服務。在生態圈供應鏈金融中,商業銀行將供應鏈上所有企業納入服務范疇,為其提供各種金融和非金融服務。核心企業一般是擁有強大實力和優良資信的大型知名企業,與很多上下游企業展開與無往來,商業銀行的優質客戶;上下游企業分布在核也企業的供應鏈上下端,核心企業合作是其主要業務內容,由于資產規模小,缺少商業銀行信貸所需的抵押物,無法獨立獲得充足的發展資金。第三方物流企業是生態圈供應鏈金融中處于商業銀行與企業之間的關鍵機構,在為企業提供倉儲的同時,還負責向商業銀行監測并預答授信客戶的經營情況,并監管抵押物。
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2.2生態圈供應鏈金融相關文獻綜述
生態圈供應鏈金融業務在發運國家和我國發展地區已經取得了很大成就,但相關的研究尚少,已有研究主要以供應鏈金融作為研究對象,所取得的研究成果也較多。供應鏈金融發端于發達國家和地區,該模式的理論分析也明顯早于國內,也明顯比國內的研究更為深入和成熟。國外學者對該領域的研究從其基本內涵到操作案例等方面均有深入分析,構成了一套較為完整的理論體系。國內學者的研究主要在該模式的中國化及其具體案例上。
2.2.1國內相關文獻綜述
?柳哲和蘇記構建了計量模型分析中小企業融資難問題,認為在傳統授信模式下,核心企業容易得到貸款,而供應鏈上的中小企業則不容易。胡躍飛將供應鏈金融定義為企業為應對供應鏈生產中的融資需要而開展的交易活動。楊喜孫等認為銀行與企業之間存在信息和利益偏差,采取供應鏈金融模式能夠解決上述兩個偏差,才能有效解決中小企業融資難的問題,也可以改善商業銀行的運行模式。馬佳和趙文杰認為當前對供應鏈金融模式實施效果的評價不夠客觀,乏公認的評價標準,當采用更加科學、嚴謹的方法確定評價標準。張潛認為我國汽車業供應鏈管理尚不成熟,部分企業為了短期利益而對供應鏈管理認識不足,關聯企業之間經營水平差距很大,因信息不對稱屢屢發生道德風險,導致我國供應鏈金融發展緩慢。朱剛認為盡管我國商業銀行近幾年在業務創新上取得了很大進步,與發達國家商業銀行的差距仍很大,創新業務未能突破傳統思維,新業務規模小,且收益處于較低水平。梁萍在對我國商業銀行運用供應鏈金融模式的現狀和發展策略后,指出供應鏈金誠在我國發展很快,商業銀行對中小企業集中的供應鏈給予了高度關注,隨著電子信息技術的發展,應鏈金融在我國發展潛力在不斷拓展。
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第3章建設銀行對SM集團金融服務現狀............13
3.1建設銀行與SM集團概況..............13
3.1.1建設銀行概況..............13
?第4章建設銀行對SM集團生態圈供應鏈的金融服務方案.............24
4.1方案設計的總體思路...............24
4.1.1戰略定位................24
第5章推行生態圈供應鏈金融方案的保障措施..............34
5.1市場競爭策略.............34
5.1.1市場拓展思路.............34
 
第5章推行生態圏供應鏈金融方案的保障措施
 
5.1市場競爭策略
5.1.1市場拓展思路
生態圈供應鏈金融相比于傳統金融的一個重要優勢在于拓展了業務范圍,將原來不具有業務資質的企業納入服務領域。SM生態圈是以SM集團為核心企業及與其有業務合作的配套企業構成的企業團隊,其中有相當部分是(按建設銀行要求)資質不足的中小企業。通過供應鏈金熟將這些金融企業納入建設銀行的業務范圍,以SM半導體基本賬戶為支點,SM公司及其關聯公司構成的"生態圈"內的資金循流為主軸,發展尤其在非金融方面,為客戶提供保姆式服務。然而,SM生態圈的企業在長期發展中形成了自己的融資結構。盡管通過供應鏈金敲能夠大幅降低企業金融成本,但需要建設銀行進行有效市場影響,才能將所有企業納入范圍。
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第6章結論與啟示
 
6.1結論
?生態圈供應鏈金融是目前發達國家和地區商業銀行普遍推崇的金融服務模式,但在西部地區尚不多見。SM集團是建設銀行近年來發展的重耍客戶,為建設銀行發展做出了重要貢獻。目前,該公司是建設銀行重點客戶,同時建設銀行是SM(中國)半導體有限公司唯一信貸合作銀行。目前,處于SM集團供應鏈上的企業已經多達25家,并且這一數字仍有很大的增長空間,SM集團及其上下游企業構成了"SM生態圈"企業,運用生態圈供應鏈金融模引入雙方合作框架內,必將有力推進雙方的合作進程,實現銀企雙贏。通過分析建設銀行對SM集團金融服務現狀,此基礎上分析建設銀行對SM集團金融服務存在的主要問題和建設銀行為SM集團提供金融服務的優劣勢,設計了建設銀行對SM生態圈供應鏈金融運行方案,并提出了相應的保障措施。就此得到如下結論:
(1)通過對當前供應鏈金融的相關理論與已有研究成果的梳理和總結,我們發現;在廣大西部地區,生態圈供應鏈金融模式的潛力并沒有得到有效開發。造成這一問題的原因,不僅在于缺少相應的實踐機會,更在于商業銀行對生態圈供應鏈金融模式的認識明顯不夠,生態圈供應鏈金融模式的理論研究遠遠不夠。國內對供應鏈金融的研究缺乏深度,相關研究者對供應鏈金融的基礎性研究不夠,對其基本內涵、業務范圍等方面認識不夠清晰。特別的,對供應鏈金融在中國的適用性未做深入考察,使得很多地區出現了供應鏈金融使用不當而產生諸多不良后果。
(2)建設銀行對SM集團的生態圈供應鏈金融服務方案必須"走出SM公司看SM公司",SM生態圈提供一整套供應鏈金融服務體系,主要包括基礎金顯服務、跨境金融服務、非金融服務:主要運作方式有預付賬款方式、動產抵押方式和應收賬款方式;營銷方式包括兩頭延伸模式、批量營銷模式和批量營銷模式。生態圈供應鏈金融服務風險管理應不斷完善風險評估體系、加強操作風險防范和建立風險隔離機制,才能有效防控銀行風險。為確保方寒的順利實施,從市場競爭策略、加強資金流向管理、建立功能差異化的服務團隊和打造全天候服務流程提出相應的保障措施。?
參考文獻(略)

原文地址:http://www.dcfrg.com.cn/gsgllw/16463.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

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