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貿易融資對我國農產品進口的影響及對策分析——以棕櫚油為例

來源: www.dcfrg.com.cn 作者:vicky 發布時間:2017-06-27 論文字數:22514字
論文編號: sb2017061621121916657 論文語言:中文 論文類型:碩士畢業論文
本文是國際貿易論文,本文以一個大宗農產品貿易從業人員的視角出發,主要采用案例分析的方法,辯證的分析貿易融資這把雙刃劍如果利用得當對農產品行業帶來的促進作用以及由于監管不力
第 1 章 前言

1.1 研究背景
農業展望報告是國家用以研究判斷未來一段時間內我國農產品價格以及消費、供給走勢的重要參考標準。美國農業部已有成熟的全球農業供需機制,我國農業部首度發布農業展望報告正是在我國進行農業產業轉型升級的需求下應運而生,體現了國家對于糧食安全的重視與支持。
我國農產品基本上可以保證自給自足,而目前的進口主要分為三類,一類是棕櫚油等我國不能生產種植的品種,主產區在東南亞以及非洲,受氣候因素影響強行種植無法收到良好效果,故而純依靠國外進口,但國內也有大豆壓榨以及菜籽壓榨可以提供替代品;另一類是受我國較低的生產力以及國家調控政策影響,國外同類產品或替代產品遠低于我國產品價格,刺激國內貿易商大量進口,賺取利潤;第三類為我國農產品品質不符合生產需要,必須從國外進口滿足國內消費所需。
本人從事農產品國際貿易實務多年,其中主要操作植物油進口以及谷物進口業務,對農產品進口流程較為熟悉,由于我國農產品國際貿易多為進口,對國際結算業務也兼有一定認識。在工作中,尤其是近年來的貿易實踐中越來越多的應用進口貿易融資,甚至業內某些私人公司更是以融資為進口業務的出發點,將進口貿易融資應用得淋漓盡致。這種已成規模的貿易融資行為,打亂了進口農產品的供需以及價格,造成農產品價格長期倒掛,即國內價格低于原產地國價格。本文利用貿易融資的理論和操作實務,結合農產品市場的一些特征,對貿易融資對油脂油料進口貿易帶來的影響進行闡述并試圖從企業、銀行、政府三個層次出發,尋找對策。
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1.2研究方法和論文結構
目前研究貿易融資類的文章,多以銀行角度出發進行風險控制方面的探討,或者以鋼貿為例討論違規貿易融資對經濟造成的傷害。本文以一個大宗農產品貿易從業人員的視角出發,主要采用案例分析的方法,辯證的分析貿易融資這把雙刃劍如果利用得當對農產品行業帶來的促進作用以及由于監管不力對農產品行業帶來的弊端。
文章先梳理相關概念以及分類,由貿易融資的概念與分類,細化到進口貿易融資的概念與分類,并總結當代貿易融資的特點。其次進行案例分析,以棕櫚油為例依照進口的目的來分類,列舉了目前農產品進口貿易融資的四種主要類別,包括:需求導向的進口貿易融資、利差導向的進口貿易融資、跨境人民幣套利導向的進口貿易融資以及“空轉”貿易融資。通過對貿易實務的說明引出貿易融資對我國進口帶來的影響。最后論證如何規范發展貿易融資,尋找解決對策。
由于受到時間和本人的視角所限,本文對非正規的貿易融資提出的監管解決對策更多停留在了理論層面,并未能給出具體的實現途徑。并且由于數據的可獲得性所限,在論述貿易融資的危害時未能做出更具普遍性的分析,待日后有機會接觸到更為詳實的企業數據或者行業深層次的操作之后,相信能夠有更為深刻的剖析和解決方案。
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第 2 章 國際貿易融資概述

2.1 貿易融資的概念以及分類
貿易融資,屬于銀行業務的表內業務,是銀行的主營業務之一,銀行根據對客戶的信用評級,在實際國際貿易合同的基礎上對客戶提供短期的資金通融或者信用便利。
根據巴塞爾協議第 244 條的規定,貿易融資是指在商品交易中,銀行運用結構性短期融資工具,基于商品交易(如金屬、原油、谷物等)中的存貨、預付款以及應收賬款等資產的融資。貿易融資中的借款人,除了商品的銷售收入可以作為還款來源之外,并沒有其他的生產經營活動,在資產負債表上沒有實質資產,也沒有獨立還款能力。
境外貿易融資,是指進口商沒有利用國內銀行額度融資,而是直接利用國外供應商的信用額度,從國外供應商的代理行利用遠期信用證來延長付款期限,獲得資金融通的融資方式。
2.1.1 貿易融資的分類
(一)國際貿易融資按照融資者地位的不同,分為兩大類,出口貿易融資和進口貿易融資:

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2.2 進口貿易融資的概念以及分類
2.2.1 進口貿易融資的概念
進口貿易融資是銀行基于進口合同的結算為進口商提供的短期資金融通,企業通過進口貿易融資可以獲得短期的現金流或者信用便利。在商業票據未發展成熟之前,國內貿易多依靠拖延應付款來獲得資金融通,而在商業票據成熟之后,利用商業票據作為抵押物進行融資成為普遍的融資方式。在國際貿易中,依靠托收或者信用證等結算方式進行的貿易融資在企業經營中發揮了巨大作用。
2.2.2 進口貿易融資的分類
如前所述,進口貿易融資主要分為以下幾類:
(1) 信用證授信額度(CREDIT LIMITS FOR L/C ISSUANCE)
信用證授信額度是銀行的存量管理指標之一,顯示銀行通過材料報送與層級審批后為客戶核定的短期授信額度。只要在授信期內,并且授信余額不超過對應的業務品種指標,銀行的業務部門均可快速為客戶提供短期授信,無論次數和累計發放金額。企業可快捷使用銀行核定的短期授信資金,如果周轉率足夠快,更可杠桿效應將該額度放大 N 倍進行使用。體現了銀行提供金融服務的快捷性以及便利性。
(2) 進口押匯(INWARD BILLS PURCHASED)
根據結算方式,進口押匯分為進口信用證押匯和進口 TT 押匯。
進口信用證的押匯業務是在銀行開立的進口信用證項下進口押匯業務。供應商將信用證所需單據經由通知行/議付行交至進口商銀行,銀行國際部審核單證一致單單一致后,由客戶申請銀行先行代為支付并繳納短期資金占用利息的這種短期資金融通就是進口信用證項下的押匯業務。
(3) 進口代付(L/C REFINANCING)
進口代付也是一種銀行給付款人的融資方式,付款人如果有融資需求,可在付款日前委托其辦理業務的銀行(代收行、開證行或匯出匯款銀行)向提供進口代付業務的銀行(代付行)詢價。待雙方協商一致后,在付款日當天由代付行先行向收款人墊付款項。到了代付到期日,再由付款人將應付款項、相關的銀行費用以及利息償還給代付銀行的一種業務模式。
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第 3 章 我國棕櫚油進口與貿易融資..................................10
3.1 棕櫚油的生產與貿易............................10
3.2 我國的棕櫚油貿易融資................................11
第 4 章 貿易融資對我國農產品進口的影響.......................18
4.1 貿易融資為企業進口打開窗口...........................18
4.2 貿易融資為銀行、政府創新提供動力...........................21
第 5 章 規范發展貿易融資的對策............................28
5.1 加強企業、銀行、政府監管.....................28
5.2 加速人民幣國際化進程..................29

第 5 章 規范發展貿易融資的對策

5.1 加強企業、銀行、政府監管
(一)、企業要開展內查與風控檢查,健康貿易,理性投資。
基于真實需求發生的貿易融資,因為有利于降低資金成本繼而降低采購成本,有利于增強企業競爭力并最終降低商品市場的價格,促進健康正常的市場運行,企業應著重在行情研判與期現貨市場的結合上,尋找利潤點和進口窗口進行經營活動并積極開展貿易融資降低運營成本。
而扭曲的貿易融資帶來的超出實際需求的貿易量打亂了國內商品市場的供求平衡,長期的供大于求危害了商品市場,實際上損害了行業內各個公司的長久利益。企業管理應該從長遠角度出發,積極開展內查與風控檢查,杜絕純粹追逐低成本資金的貿易行為。
(二)、要加大銀行對內部的風險控制和監管力度。
在銀行存款指標壓力大的情況下,部分銀行甚至出現將內保外貸作為理財產品提供,提供了套取境內外匯差和利差的機會。銀行在“脫實向虛”的利益導向下,違背貿易真實性的外匯管理原則,間接助長了投機行為。
因此,銀行第一步要加強客戶審核,做好盡職調查,盡量選擇具備豐富的行業經驗,穩健的財務報表,良好的資信表現的大型中型貿易商;對于資金實力略顯遜色,規模偏小的企業則要充分調查客戶背景以及信用狀況,根據其切實的生產,經營、財務、市場情況核實貿易融資額度、期限與背景是否真實匹配。第二步要在貨物進口后,審核相關合同單據,確保貿易背景的真實性,慎防貨物被二次融資。再次,對已進口且未銷售的商品,要對企業對頭寸情況進行監督,以規避市場波動風險。最后,銀行應要定期開展客戶風險動態排查以及信貸合規性檢查,規避風險隱患。
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第 6 章 結論
在多年參與大宗農產品貿易活動的經歷中,本人確能體會到企業對低成本資金的渴求,以及受限于企業規模或性質評級不夠,無法從銀行獲取較大的授信額度帶來的發展瓶頸。應該說,絕大部分的業內企業是遵循市場規律展開經營活動的,在供求和價格波動中結合期貨現貨兩個市場,綜合基本面的信息與技術面的分析,認真尋求存在利潤的貿易機會。大宗商品貿易發展到今天,已經不再是原始的低買高賣賺取差價的初級形式,而國家間的貿易摩擦與非關稅壁壘的存在,農產品的進口環境越發惡劣。而由于一小部分目的在跨境套利的企業存在,市場供求被扭曲,港口庫存長期超過合理水平,使得遵照市場規律經營的公司利潤空間被不斷壓縮以致無法尋找到利潤空間,長此以往必將“劣幣驅逐良幣”,市場被小部分不法企業占據,整個行業由于真實供求無法得到反映而最終崩潰。
油脂油料進口乃至大宗農產品進口關乎國計民生,交易的商品或以其為原料的產品滲入國民日常生活的方方面面。雖然虛假貿易融資破壞市場正常運行,危害嚴重,如果因為這一部分企業的不法行為而嚴格控制進口貿易融資,則會真正危害到我國經濟穩定以及國民生活成本。解決這一問題的關鍵在于企業自查,銀行監察,政府監管,三管齊下,精確識別虛假貿易融資并對企業加大違規成本增大罰處力度,對違規企業列入黑名單直接限制其后續業務的貿易融資。同時大力支持正常業務的貿易融資,銀行不斷創新產品為客戶提供一體化的定制融資服務。最后,還要堅持人民幣國際化與利率市場化改革,規避貿易融資帶來的匯兌風險并且讓資金成本真正由市場供求決定。
參考文獻(略)

原文地址:http://www.dcfrg.com.cn/gjmylw/16657.html,如有轉載請標明出處,謝謝。

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